Курс ЦБ 16/01/2018
USD   56.36
-0.24
EUR   68.82
+0.56
Меню сайта
Заем.ИнфоФизическим лицамАвтокредитыОбязательна ли КАСКО при автокредите?

Обязательна ли КАСКО при автокредите?

23 12 2016 Андрей Говоров

Автокредит – это хороший способ приобрести подержанный или новый автомобиль и платить за него деньги не сразу, а равными частями несколько лет подряд. Это удобно, особенно когда нужной суммы нет под рукой, а наличие автомобиля необходимо. Обычно автокредит берут в банке, но иногда, чтобы его оформить прибегают к услугам автосалонов или организаций микрозаймов.

Если брать деньги в банке, то обычно кредитные организации сразу при оформлении автокредита ограничивают свои риски и перестраховываются. Связано это с тем, что автомобиль –  не недвижимое имущество, а средство передвижения. С ним в отличие от квартиры может произойти все что угодно:

  • Транспортное средство может пострадать в аварии и значительно потерять свою первоначальную стоимость,
  • Машину могут угнать,
  • После ДТП авто может не подлежать восстановлению.

Кроме того, машина каждый год становится старше и меняет свою цену в сторону уменьшения, то есть дешевеет на рынке.

Чтобы снизить всевозможные потери и минимизировать несчастные случаи банки предпочитают застраховать автомобиль. При этом за страховку платит сам заемщик, а не банк. Обычно такие условия предусматриваются кредитным договором.

Обязательно ли оформлять КАСКО или можно обойтись без него?

Большинство кредитных учреждений выдают авто кредиты только при наличии полной страховки КАСКО, так как КАСКО  в отличие от ОСАГО покрывает все риски, вне зависимости от того, кто виноват в ДТП. Даже если ваша машина окажется разбитой, страховая компания покроет все расходы или выплатит долг банку.

Однако за такое удовольствие придется платить немалые деньги. Если, к примеру, авто кредит дают в среднем на 5 лет, будьте готовы выплачивать все эти годы не только ежемесячные взносы в банк, но и ежегодно отдавать деньги за КАСКО.

Если вы хотите отказаться от страховки КАСКО, то лучше это делать на первом этапе – перед подписанием договора с банком или кредитной организацией.

Уже на первом этапе станет ясно, будет ли работать банк с вами на таких условиях или нет. Если банк все-таки согласиться пойти на уступку, то скорее всего, за этим последуют изменения в договоре:

  1. Повышение процентной ставки;
  2. Уменьшение суммы кредита;
  3. Сроки кредитования станут значительно меньше;
  4. Увеличение первоначального взноса;
  5. Приобретение только подержанного автомобиля.

Некоторые банки предлагают взять в кредит без КАСКО только подержанные автомобили, так как они стоят не так дорого, как новые. В любом случае отказ от КАСКО налагает дополнительные ограничения для заемщика.

Обязательно ли делать КАСКО каждый год?

Если, как правило, кредит на авто предусматривает включение страховки КАСКО на первый год для автовладельца, то второй год и последующие вам придется оплачивать ее из собственного кармана.  И это помимо ежемесячных платежей в банк и других расходов на машину.

Для того, чтобы не платить ежегодно деньги за страховку, можно прибегнуть к некоторым хитростям.

Самое первое условие того, что вы можете не платить КАСКО – полностью рассчитаться с банком по кредиту. После того, как ваш долг будет погашен, вы становитесь полноправным владельцем автомобиля и теперь уже вам решать, страховать его или нет.

Возможность самостоятельно решать, продлевать КАСКО или нет на второй год или нет может появиться, если погасить кредит досрочно. К примеру, можно оформить в другом банке еще один кредит и этими деньгами перекрыть уже имеющийся. Действие договора с банком, оформившим автокредит прекращается, и вы, таким образом, можете сэкономить на страховке.

Еще один вариант развития истории на второй год действия договора – это оформление страховки не на полную стоимость автомобиля, а лишь на ту сумму, которая осталась у клиента в качестве долга банку.

К примеру, если из полной стоимости авто в 500 тыс. руб. 150 тысяч уже было выплачено банку, то страховку можно будет оформить на оставшуюся часть, равную 350 тыс. рублей.

Можно ли оформить займ без КАСКО?

Получить автокредит без дополнительного оформления КАСКО все-таки возможно. Однако это не всегда может быть более выгодно, чем кредит на авто с наличием страховки.

Основным отличием  автокредитования без страховки является предложение банком более высокой процентной ставки. Страховка является как бы дополнительной гарантией возврата полученного кредита, это и  способствует снижению рисков банка. Когда риски увеличиваются – их возмещение увеличивает ставку по процентам.

К примеру, кредит без обязательного страхования выдается под средний процент, составляющий 22% в год, а с КАСКО под 13% годовых.

Кроме того, кредит со страховкой можно получить без первого взноса. Как считают многие, автокредит без страховки КАСКО намного более выгоден, чем кредит с полным страхованием.  Но это не всегда так.

Многие банки предлагают льготные программы окредитования, по которым первоначальная ставка может быть снижена на 9 – 10 %. Воспользоваться такими скидками можно только, заключая договор дополнительного страхования.

Банков, согласных выдавать кредит без приобретения полиса КАСКО относительно немного. В каждом регионе найдутся такие организации, однако необходимо взвесить все «за» и «против» прежде, чем заключать договор с банком.

Обратного пути может и не быть. Читайте внимательно все условия договора. В случае невыполнения условий банки могут применить следующие санкции:

  • Расторжение договора;
  • Требование уплатить оставшуюся часть кредита досрочно;
  • Изменение условий договора;
  • Штрафы.
Андрей Говоров

Финансовый консультант

Оставить комментарий

Комментарий:
Ваше Имя:
Ваш Email: