Курс ЦБ 16/01/2018
USD   56.36
-0.24
EUR   68.82
+0.56
Меню сайта
Заем.ИнфоФизическим лицамАвтокредитыСтрахование жизни при автокредите

Страхование жизни при автокредите

23 12 2016 Андрей Говоров

В последнее время на наших дорогах заметно увеличилось количество автомобилей. Причем зачастую их стоимость значительно превышает средний доход российских семей. В погоне за мечтой многие люди стали все чаще обращаться к всевозможным предложениям банков по автокредитованию. Сегодня такие кредиты выдаются вкупе с договором страхования жизни и здоровья. И по словам представителей многих банков, наличие этой страховки является обязательным условием одобрения кредита. А самих клиентов могут даже не уведомить о включении страховки в общую сумму кредита. Законно или нет страхование жизни при автокредите? Попробуем разобраться в этой статье.

Для чего оформляют?

При оформлении автокредита банк навязывает страхование жизни. Это своего рода гарантия возврата долга, а также дополнительное преимущество для самого заемщика. К сожалению, в настоящее время обстановка в стране нестабильная. Сегодня у человека есть постоянная работа и высокий доход, а завтра ситуация может кардинально поменяться. Не исключены и несчастные случаи. И если во время кредитного договора с заемщиком что-то случится, то его близким придется вернуть банку долг. Если же страхование жизни оформлено, то при наступлении страхового случая все расходы по автокредиту берет на себя страховая компания. Именно по этой причине сегодня многие заемщики идут на это условие сознательно.

Очень важно при заключении договора со страховой компанией сообщить о себе всю правду. Это позволит увеличить сумму полиса и защитить заемщика от возможного отказа страховой компании в выплате средств при страховом случае.

Кому он выгоден?

По сути в оформлении этого договора заинтересованы все 3 стороны:

  1. Банк:
  • снижение риска невыплаты средств;
  • увеличение размера кредита;
  • получение дохода от страховой компании.
  1. Страховая компания:
  • получение дохода в виде страховой премии.
  1. Заемщик:
  • сниженная процентная ставка;
  • при наступлении страхового случая есть возможность погасить задолженность за счет страховой компании.

Условия автокредита

Здесь рассмотрим общие условия, которые присутствуют во всех полисах страхования.

Так, страховая сумма может:

  • соответствовать полной стоимости автомобиля;
  • быть равной сумме кредита при выдаче;
  • равняться остатку ссудной задолженности.

Если страховка заключается вместе с оформлением кредита в банке, то расчет будет произведен исходя из первоначальной суммы кредита.

Страхование жизни может заключаться:

  • на весь срок кредитования;
  • на год с обязательным продлением

Страхования премия рассчитывается как произведение страховой суммы на определенный коэффициент.

  • Если страхование заключается в страховой компании, этот коэффициент определяется исходя из возраста и пола заемщика, а также его любимых видов спорта, болезней, и тд.
  • Если полис оформляется банке, то, как правило, применяется фиксированный коэффициент — 1,0–1,5%.

Обязательно ли страхование жизни?

Согласно постановлению РФ, страхование жизни и здоровья при оформлении кредита, в том числе и на приобретение авто, является необязательным.

Вместе с тем, когда мы в автосалоне определились с автомобилем и идем к агенту банка оформить кредит, нам заявляют, что в сумму уже включена стоимость страхования жизни. Мало кто знает, что в автосалоне сидит вовсе не сотрудник банка, а работник этого же дилерского центра, который прошел обучение в финансовой организации. Естественно, представитель салона заинтересован в навязывании таких страховок, потому что по каждой из них он получает свои проценты. Если же однозначно решили пойти на отказ от страхования жизни, рекомендуем на месте позвонить в банк и уточнить все условия, как отказаться от этих предложений.

Даже несмотря на то, что страховка является добровольной, ее стараются навязать многие банки. В противном случае повышается процентная ставка или взимается дополнительная комиссия. В отдельных кредитных организациях все же прописаны условия, как можно расторгнуть договор по страхованию. Обычно они наступают после 3-6 месяцев с начала выплаты кредита/

Как вернуть деньги?

Если все же услуга была навязана и без нее заемщик не смог бы получить кредит, можно попытаться вернуть деньги за страховой полис.

Куда обратиться?

  1. Роспотребнадзор

Если контролирующая организация обнаружит ущемление прав потребителей, банку выписывается предписание устранить нарушения.

  1. Суд

    Заемщик направляет исковое заявление, к которому прикладывает полис страхования, кредитный договор, подтверждение оплаты страховки и при наличии претензию в банк и его ответ. Для подтверждения своих прав можно привлечь и Роспотребнадзор.

  1. Составить претензию в банк

Претензия оформляется в письменном виде в 2 экземплярах: одно отдается в банка, второе – остается у клиента. Не втором экземпляре представитель банка обязан оставить отметку о его получении.

Как уже можно догадаться, процесс возврата денежных средств достаточно трудоемкий. Поэтому кредиты лучше оформлять через банки, которые не требуют страхование жизни и здоровья.

Сбербанк: Процентная ставка по кредиту – 13,5-16%. Первоначальный взнос – 15%. Срок автокредита до 7 лет. Похожее предложение и у другого крупнейшего банка страны – ВТБ, только там процентная ставка чуть выше – 14 -17,5%.

Читайте также: Автокредит без страхования жизни

 

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Оставить комментарий

Комментарий:
Ваше Имя:
Ваш Email: