Курс ЦБ 19/12/2018
USD   66.75
+0.12
EUR   75.78
+0.39
Меню сайта
Заем.ИнфоФизическим лицамИпотекаИпотека для ИП в Сбербанке

Ипотека для ИП в Сбербанке

02 02 2018 Андрей Говоров

Процветанию малого бизнеса всегда способствовала активная поддержка государства. Людей, занимающихся предпринимательством, с годами не становится меньше, следовательно, спрос на программу ипотеки для ИП в 2016 году не снизился. И хотя еще совсем недавно получить подобный ипотечный кредит было проблематично, так как фиксированной ставки у предпринимателя в данном случае не предусмотрено. Но сейчас ситуация в банковской сфере начала улучшаться. Крупные банки упростили процедуру получения кредита. Условия его получения и рассмотрим далее.

Процедура получения ипотеки

Рассмотрим на примере Сбербанка, как выдается кредит для ИП. Из-за того, что предприниматели не имеют заработной платы в привычном ее понимании, они всё же имеют доход, определение точной суммы которого – задача не из легких из-за запутанной системы налогообложения. Выданные документы также не показывают истинное положение дел. В итоге риски получаются большими, так как клиент в любой момент может обанкротиться. Потому банки пытаются всячески обезопасить себя от подобного исхода дела, тщательно проверяя документы и ставя строгие условия получения кредита. Главная задача ИП – убедить банк, что бизнес процветает, а выплаты будут проводиться стабильно и в срок.

На положительное решение банка могут повлиять следующие факторы:

  • Своевременная выплата кредита. Причем это может быть любой вид кредита, а не только ипотечный. Сумма должна быть существенный, а выплата должна была пройти в срок, без задержек или наоборот, без выплаты раньше срока. Тем самым вы будете обеспечены хорошей кредитной историей, что ценится любым банком.
  • Прозрачная схема получаемых доходов. Чем выше выходит доход, тем больше к вам доверия со стороны банка.
  • Система налогообложения – общая. Наиболее предпочтительный вариант для банка среди всех видов налогообложения. Такой подход обеспечит банк достоверной информацией о доходах, в отличие от «упрощенки». Но если система иная, не стоит ее преждевременно менять – вполне может хватить предоставленных документов, отчетов и деклараций для того, чтобы стать в глазах банка благонадежным.
  • Бизнес должен существовать продолжительное время. В первое время, когда ИП только открыт, уровень доходов оценить трудно. Оптимальный срок для подачи заявления на кредит – год и более.
  • Доход обязан быть стабильным и в достаточном объеме. Помните, что сезонную занятость банк во внимание не берет.

Остальные условия, предъявляемые к заемщику, слабо отличаются от аналогичных для физических лиц (возраст не старше пенсионного, наличие гражданства РФ и т.д.).

Необходимые документы

  • Документ, подтверждающий личность (паспорт). Должна быть сделана копия всех страниц.
  • Прописка в паспорте должна быть постоянная. Если же она временная, необходимо приложить документы, подтверждающие этот факт.
  • Разрешение заниматься предпринимательской деятельностью.
  • Налоговые документы, зависящие от формы налогообложения. При обычной системе – бумаги за последний налоговый период (два года), при упрощенной – за один год. Лучше всего собрать все возможные документы, подтверждающие, что вы обладаете стабильным источником доходов.
  • Все документы, касающиеся залога.

Это перечень самых необходимых документов, он может быть расширен банком. Всё зависит от конкретного банка, так что лучше всего список уточнять на официальных сайтах. Так, с вас могут потребовать военный билет, свидетельство о заключенном брак, диплом и т.д. Да и про многочисленные патенты с выписками забывать не стоит.

Условия ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим на примере Сбербанка, какие существуют варианты ипотечного кредита для предпринимателей и как взять их:

  • Приобретение жилья в новостройке или во вторичном жилье. Заявление будет рассмотрено индивидуально. После подсчетов будут установлены проценты выплаты. Их можно уменьшить, если предоставить максимально возможный перечень документов. При наличии внутренней бухгалтерии проценты станут еще ниже. Поручители увеличат ваш шанс получить положительный ответ. Если документов мало, дают ли ипотеку? Да. Это можно сделать по программе «Ипотека по двум документам» все равно заключить договор, но в таком случае первоначальный взнос составит до половины стоимости жилья.
  • Бизнес-недвижимость. Программа предназначена для тех случаев, когда планируется покупать коммерческую недвижимость. Сроки будут непродолжительными. Главные условия – залог на недвижимость и наличие поручителей.
  • Бизнес-рента. Программа предназначена для тех случаев, когда вы планируете стать арендодателем. Условия выгодные, а процент – низкий.
  • Бизнес-инвест. Программа предназначена для тех случаев, когда вы планируете закупать оборудования, инструменты и материалы для ремонта. Срок до десяти лет, ставка – около 15 процентов.
  • Экспресс-ипотека. Ставка наиболее высокая, срок – до десяти лет, сумма ограничена семью миллионами рублей.

Читайте также: Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Андрей Говоров

Финансовый консультант