Курс ЦБ 19/12/2018
USD   66.75
+0.12
EUR   75.78
+0.39
Меню сайта
Заем.ИнфоФизическим лицамИпотекаИпотека с господдержкой в 2016 году в Сбербанке

Ипотека с господдержкой в 2016 году в Сбербанке

27 01 2018 Андрей Говоров

Сегодня в условиях нестабильной экономики и снижения покупательской активности вопрос приобретения жилья стоит крайне остро. Всего три года тому назад многие семьи могли спокойно позволить себе жилье в ипотеку. Однако, в наше время, когда доходы людей заметно снизились, даже самые незначительные ежемесячные платежи могут стать тяжким бременем. В итоге, государство вместе с отдельными банками страны ввели ипотеку с государственной поддержкой.

О программе

В отличие от рыночных 17% годовых, которые предлагают большинство банков, ставка по ипотеке с господдержкой в сбербанке всего 11,4%. Причем, сам банк ничего не проигрывает: эту разницу в процентах компенсирует государство. А для россиян сниженная ставка является настоящим светом в конце тоннеля. Каждый, кто нуждается в жилье, может получить его с помощью государства и на долгосрочной основе.

Условия получения

Согласно рекламным предложениям, любой житель, имеющий постоянный доход (пусть даже и ниже среднего), может получить жилье, если предоставит все требуемые документы.

Сразу необходимо оговорить, что при всей кажущейся простоте, данная программа имеет довольно жесткие условия получения кредита:

1) только первичный рынок

Причем, строительство дома должно быть завершено минимум на 70%, а застройщик должен быть аккредитован. Списки квартир можно получить в отделениях сбербанка или в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. С одной стороны, такая избирательность банка настораживает, но с другой, это дает гарантию, в том что дом строится в соответствии со всеми стандартами и не возникнет проблем в оформлении права на собственность.

2) возраст заемщика от 21 до 75 лет

Ипотеку необходимо выплатить до наступления крайнего срока. Также требуется российское гражданство и стаж работы не менее одного года. При оформлении ипотеки страхование жизни заемщика и его имущества обязательны.

3) первый платеж – не менее 20% от общей стоимости

Заемщик также может использовать свои личные сбережения, материнский капитал, военный сертификат и проч.

4) минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей

Максимальная – 8 млн. рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти. Для других регионов – 3 млн. рублей.

5) процентная ставка 2016 – 11,4% годовых

Она остается фиксированной на весь срок действия всего договора. Однако, если заемщик перестает выполнять условие о ежегодном страховании жизни и здоровья, ставка увеличивается до 12,4% годовых.

Документы, которые должен предоставить заемщик

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Подтверждение трудоустройства

На рассмотрение этих документов банком может уйти до 5 дней. В случае одобрения заявки заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Бумаги на жилье – документ о праве собственности, выписка из Росреестра и т.д.;
  • Сведения о наличии средств для первоначального взноса — выписка со счета в банке, материнский капитал и тд.

Важно отметить, что, если в качестве первоначального взноса вы используете материнский капитал, то потребуется дополнительно оформить нотариально заверенное обязательство о предоставлении детям доли в имуществе. Если в сделке участвуют дети, но необходимо разрешение органов опеки.

Калькулятор

На официальном сайте сбербанка представлен калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платеж, определить срок кредита. В нашей статье рассмотрим типичную ситуацию: молодая семья в количестве двух человек решила улучшить жилищные условия и приобрести небольшую однокомнатную квартиру площадью 45 кв.м.

Согласно приказу министерства строительства РФ, норматив стоимости одного квадратного метра на второе полугодие 2016 года определен в размере чуть более 37 тысяч. Исходя из этого, предположим, что примерная стоимость однокомнатной квартиры в среднем по России – 1 миллион 600 тысяч рублей. Допустим, на свадьбе молодым подарили около 300 тыс. рублей – это как раз 20% от стоимости квартиры, и банк может принять эту сумму как первоначальный платеж.

Остальные – 1 миллион 280 тысяч – семья готова взять в кредит на 10 лет. В этом случае сумма ежемесячного платежа составляет около 18 тысяч рублей, а общая переплата – более 800 тысяч.

Реструктуризация ипотеки

В условиях финансового кризиса у многих россиян возникли сложности с выплатой кредита. В итоге государство совместно с Агентством по ипотечному жилищному страхованию разработали проект по оказанию реальной помощи нуждающимся.

Реструктуризация ипотеки стала возможной в 2016 году. Согласно документу, заемщику могут быть предоставлены следующие льготы:

  • уменьшение суммы долга на 600 тыс. рублей;
  • отсрочка на срок до 1,5 лет

В этом случае к ипотечному жилью предъявляются требования:

  1. оно должно быть единственным помещением, в которым вы проживаете.

Если у вас уже есть квартира, а в кредит вы берете помещение, которое планируете использовать для коммерческих целей, то на такое жилье льгота не распространяется.

  1. оно не должно относиться к категории элитных
  2. оно должно иметь ограничения по метражу:

Для однокомнатных квартир —  45 кв. метров, для двухкомнатных — 65 кв. метров и 85 кв. метров для 3-комнатных. В отношении многодетных семей все ограничения по метражу и стоимости жилья снимаются;

  1. ипотека должна быть взятой не менее чем за год до реструктуризации;

Получить субсидии от государства могут опять же не все, а только некоторые категории граждан:

  • родители /опекуны детей;
  • ветераны войны;
  • люди с ограниченными возможностями здоровья.

При этом должны единовременно выполняться 2 условия:

  • совокупный доход членов семьи уменьшился на более чем 30% в последние три месяца;
  • после ежемесячного платежа по кредиту доход на каждого члена семьи остается меньше 2 прожиточных минимумов.

Если под все эти категории вы попадаете, то чтобы оформить реструктуризацию ипотеки, необходимо:

  • обратиться в банк с соответствующим заявлением и добиться его регистрации;
  • предоставить документы, которые бы подтверждали ухудшение финансового положения;
  • аналогичный пакет необходимо предоставить в местное отделение Агентств по ипотечному кредитованию;
  • дождаться положительного решения (срок рассмотрения заявки – 10 дней);
  • выполнить инструкции кредитного агента.

Именно сбор и грамотное оформление всех необходимых бумаг является особо важным этапов. Потому что одна из основных причин отказа заемщику в получении реструктуризации – недостаточно полный комплект документации.

Андрей Говоров

Финансовый консультант