Курс ЦБ 19/12/2018
USD   66.75
+0.12
EUR   75.78
+0.39
Меню сайта
Заем.ИнфоФизическим лицамИпотекаКак взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая

11 12 2017 Андрей Говоров

Иногда ипотека применяется как инструмент планирования покупки недвижимости, чтобы купить квартиру уже сейчас, а расплачиваться за неё в удобном формате. В таком случае рекомендуется, чтобы официальная зарплата была выше среднего, чтобы была возможность ежемесячно оплачивать взносы без ущерба для себя. Но для очень большой группы людей ипотека – это не инструмент «комфорта», это – единственная возможность приобрести жильё, потому что на обычную покупку денег не хватает – как раз из-за невысокой зарплаты. Но тогда сложно взять и ипотеку.

Иногда же бывает так, что официальная зарплата невелика, но неофициальный доход позволяет осуществить приобретение. Но возникает проблема – банки смотрят именно на легитимный доход. Рассмотрим, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая – или в принципе отсутствует.

Подкрепление своей надёжности перед банком

Если официальная зарплата невелика, нужно подкрепить свою надёжность перед банком, доказать, что платежеспособность является достаточной для покрытия ипотеки. Наиболее простой вариант – внести предоплату в увеличенном размере, например, 20-30% от стоимости квартиры.

Если свободных денег не хватает на это, многие заемщики берут дополнительный потребительский кредит наличными, но это очень нежелательный ход, потому что информация об этом кредите сразу попадёт в кредитную историю – и банк будет в курсе, шанс одобрения, в таком случае, может снизиться.

Другой способ – это указ в кредитном договоре созаемщика. Обычно так делают, если кредит берёт один член семьи, в то время как официальная зарплата по факту больше у другого (обычно у супруга или супруги). В такой ситуации банк, если не сможет востребовать выплаты по ипотеке с основного заемщика, просто переложит обязательства по кредиту на созаёмщика.

Можно указывать не только лишь супруга/супругу, но и любого другого родственника, а также просто близкого друга. Естественно, очень важно предварительно обсудить с ним этот момент и заручиться его согласием. Далеко не все готовы пойти на то, чтобы выступить в роли созаёмщика, потому что для многих это будет являться лишней нежелательной ответственностью.

Наконец, наиболее простой способ, который позволит в некоторых случаях обеспечить возможность даже взять ипотеку без официальной зарплаты вообще – это предоставление дополнительного залога. При ипотеке приобретаемая квартира и так является залогом, но дополнительный залог позволит ещё больше понизить риски банка. Если же у заёмщика не имеется своего собственного ликвидного имущества, его может по доверенности предоставить родственник.

Льготные программы

Также граждане, у которых доходы являются небольшими, могут в некоторых случаях получить ипотеку на льготных условиях, если они условно относятся к «незащищённым» слоям населения. Это:

  • Молодые специалисты.
  • Военные.
  • Молодые семьи.
  • Бюджетники (врачи, учителя).

Сюда же относятся просто малообеспеченные семьи. Единственная проблема заключается в том, что количество бюрократических проволочек для получения помощи по льготной программе в разы увеличивается – необходимо доказать свою малообеспеченность, а если речь идёт о государственных программах, то ещё и необходимость в улучшении условий проживания.

Если речь идёт о государственной помощи, то может быть предоставлена разовая безвозмездная субсидия, если же идёт о банковских программах, то обычно дело заключается просто в сниженной процентной ставке и более выгодных условиях, которые упростят взятие ипотеки даже при небольшой заработной плате.

Читайте также: Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Андрей Говоров

Финансовый консультант