Можно ли расторгнуть ипотечный договор?

Характерным отличием ипотеки от прочих видов кредитования является её продолжительность, которая может растягиваться на десятки лет.

За это время финансовая ситуация у заемщика может кардинальным образом измениться, в результате чего у него возникает желание расторгнуть более не подходящий ему договор и продать квартиру.

К сожалению, многие люди оказываются в результате в бюрократической ловушке, потому что расторжение ипотечного договора порой является реальным лишь на теории, на практике же приходится столкнуться с рядом проблем.

Что необходимо делать в первую очередь?

Если у вас возникла ситуация, в рамках которой вы не можете выплачивать ежемесячные суммы по ипотеке (увольнение, проблемы с финансами, иное изменение условий), то в первую очередь необходимо обратиться в банк с просьбой о расторжении ипотечного договора.

Если банк согласится на расторжение по обоюдному согласию двух сторон (что случается крайне редко), то вам необходимо будет сделать две вещи, согласно текущему законодательству:

1. вернуть банку сумму, которую вам выдали в качестве кредита целиком;
2. выплатить банку комиссионные, так как происходит отказ от кредита.

Вы имеете право подать на банк в суд, если он был против расторжения договора, либо если он никак не отреагировал на ваше прошение в течение тридцати дней, хотя, на практике, если человек испытывает финансовые проблемы, то и оплачивать суд ему будет проблематично. И решение суда не всегда может быть на стороне заемщика.

Что делать при несоблюдении условий договора?

Ещё один повод для расторжения ипотечного договора – это несоблюдение одной из сторон условий договора. Если банк не выполняет прописанные в вашем соглашении обязательства, вы вправе потребовать расторжения договора.

Банк редко пойдёт на подобное, но может согласиться изменить его условия, чтобы они были взаимовыгодными.

Бывают ситуации, когда условия стали менее пригодными для жизни, например, когда жильё начало осыпаться на глазах, выявились мешающие проживанию дефекты и так далее.

В таком случае можно смело обращаться в суд, предварительно проведя необходимую строительно-техническую экспертизу.

Как поступить при отказе банка?

Если ситуация усложняется, то можно попробовать рефинансировать ипотечный кредит, то есть переоформить его в другом банке на более выгодных условиях под более низкий процент.

За счёт нового кредита вы выплачиваете досрочно уже имеющийся, а затем расплачиваетесь более удобным образом за новый кредит. Это не лучший вариант, но, зачастую, единственный доступный. Ряд банков предлагает выгодные программы, позволяющие совершить подобное рефинансирование:

• ВТБ 24

Предлагает рефинансирование сумм от 500 тысяч до 75 миллионов рублей на период до пятидесяти лет по процентной ставке, равной рефинансируемой.

• Банк Москвы

Предлагает рефинансирование до 80% ипотеки другого банка по процентной ставке от 10,95% годовых.

• Сбербанк

Предлагает рефинансирование на срок до тридцати лет по процентной ставке от 12,25% годовых.