Курс ЦБ 23/05/2018
USD   61.26
-1.27
EUR   72.24
-1.09
Меню сайта
Заем.ИнфоФизическим лицамИпотекаВозврат страховки по ипотеке

Возврат страховки по ипотеке

01 02 2018 Андрей Говоров

Каждый, кто хотя бы раз обращался в банк за кредитом, сталкивался с проблемой оформления страховки. Зачастую банки настаивают на том, чтобы вы оформили договор страхования, включающий в себя страховку залога, а также вашей жизни и здоровья. Если в договоре есть и поручители – их тоже нужно застраховать. А ведь все эти действия не бесплатные, а многих заемщиков они интересуют в последнюю очередь. А вот потраченные средства хотелось бы вернуть всем. Так что далее мы узнаем, возможно ли компенсировать расходы после погашения ипотеки.

Общие положения

При рассмотрении данного вопроса следует опираться на ФЗ «Об ипотеке». Этот нормативно-правовой акт регламентирует ряд положений, касающихся объектов залога. И в нем прямо указано, что страховка при ипотеке закладывается по умолчанию. Иной расклад допускается, но только если это отмечено в договоре, чего в нынешних условиях в банках днем с огнем не сыщешь. Так что спорить об отказе от страховки смысла нет.

Следовательно, оформив на свое имя ипотечный кредит и выплатив первоначальный взнос, мы должны застраховать свежеприобретенную квартиру в новостройке, так как она на момент выплаты ипотеки входит в залог банка. Впрочем, это положение касается не только квартир в новостройке, но и недвижимости, которая находится у вас в собственности. Расходы, разумеется, лягут исключительно на вас.

Однако это шла речь о страховке недвижимости. С ней еще можно смириться, так как эта процедура имеет смысл. Но вот со страхованием здоровья и жизни всё сложнее. Если первое прямо указано в Федеральном законе, то второе – уже необязательный пункт договора, и вы имеете право от него отказаться. Но не всё так просто.

Банк будет настаивать о страховании и всячески вставлять заемщику палки в колеса, а это уже незаконное навязывание услуг. Но если не соглашаться, то и банк не предоставит вам кредит. При этом банк пойдет на хитрость и не назовет вам причину отказа, так что привлечь их к ответственности, опираясь на аналогичные примеры из судебной практики, будет проблематично, ведь не объяснять свои решения они как раз-таки имеют право.

Способы возврата

Как вернуть страховку, уже погасив кредит, при этом не навлекая на себя еще больше затруднений? Вариант с расторжением договора – вполне обыденная процедура, к тому же не особенно сложная. К тому же, само прекращение отношений со страховщиком – не главное. Самое главное, что интересует многих – особенности возвращения внесенных средств. События в таком случае могут развиваться в разных направлениях:

  • Отказ в возврате средств. Наиболее частый вариант. Шанс получить отказ крайне высок, его получают очень многие, кто обращался с заявлением о возврате страховки. Дабы не попасть в такую ситуацию, заранее ознакомьтесь с условиями договора. Наиболее значимые пункты часто прописываются мелким трудночитабельным шрифтом. В них как правило и указывается, что компания не должна возмещать средства. В таком случае исход только один – обращение к опытному юристу, который может попытаться взыскать сумму.
  • Частичный возврат средств. Если срок действия договора уже превысил полгода – дело вполне может решиться так, хотя компания-страховщик и будет возражать, указывая на то, что большая часть из затраченных средств ушла на осуществление административных функций. Если сумма получается излишне большая, вы имеете право потребовать полный перечень понесенных расходов. С помощью данных документов вы сможете получить максимально возможное возмещение денег. Часто дело доходит до суда.
  • Полный возврат средств. Редкий вариант исхода, возможен только в том случае, если кредит был погашен в срок до двух месяцев с момента оформления. Но помните, что далеко н евсе банки позволяют погасить кредитный заём в столь короткие сроки. Но если договор с банком все же предусматривает такой вариант – вам даже не придется обращаться в суд, а денежные средства будут возмещены в максимально короткий срок.

Возврат при досрочном погашении ипотеки

При досрочном погашении займа может возникнуть такая ситуация, что соглашение еще действует. Вы же, будучи заемщиком, имеете право вернуть остаток средств. Для этого предусмотрен следующий порядок действий.

При преждевременном погашении средств вы можете просто прекратить вносить деньги в дальнейшем. Договор закроется автоматически. Если не хотите выплачивать штраф и пени, перечитайте условия договора, а именно – пункт с перечислением ваших обязательств. Далее вы составляете заявление и обращаетесь к компании-страховщику. С собой берете:

  • Документ, подтверждающий вашу личность (паспорт).
  • Копию заключенного кредитного договора.
  • Справку о том, что займ был полностью погашен. Берется справка из финансового учреждения.

Заявление пишется на имя директора компании. Указываете в нем о том, что договор должен быть расторгнут, а часть премии – возвращена. Расторжение возможно при следующих вариантах:

  • Компания прекратила вести предпринимательскую деятельность, а ее полис покрыл все риски.
  • Срок действия договора истек.
  • Гражданин, на которого был оформлен полис страхования, умер.

Если же таковые случае к вам отношения не имеют, вы имеете право лишь на частичное возвращение суммы. Не допускайте главной ошибки заемщиков – не идите за возвратом суммы в банк, а идите непосредственно к страховщику.

Особенности страхования в Сбербанке и ВТБ-24

Следует отдать должное – в перечисленных выше банках проблемы с возвратом денежных средств за страхование встают не столь остро, так как и страхование жизни и здоровья там не навязывают. Возместив всю сумму займа, вы можете требовать компенсации, воспользовавшись алгоритмом, изложенном выше. Не бойтесь, что это скажется негативно на вашей кредитной истории – это не так. Операции, связанные со страхованием, не входят в ваше дело.

Читайте также: Срок рассмотрения заявки на ипотеку

Андрей Говоров

Финансовый консультант