Курс ЦБ 23/05/2018
USD   61.26
-1.27
EUR   72.24
-1.09
Меню сайта
Заем.ИнфоЮридическим лицамКорпоративные кредитыКредит на развитие бизнеса для ИП

Кредит на развитие бизнеса для ИП

09 02 2018 Андрей Говоров

В современной экономической обстановке достаточно трудно оставаться на плаву небольшим предприятиям – представителям малого бизнеса. Под особый удар попадают ИП, которые вынуждены в большинстве случаев сводить концы с концами. Но что можно сделать, если финансовые дела предпринимателя идут не самым лучшим образом? Самым оптимальным вариантом является взять кредит – к тому же, практически все кредитные организации предлагают кредитование по выгодным программам и пониженным ставкам.

В данной статье мы постараемся рассмотреть основные виды кредитов для индивидуальных предпринимателей (ИП), а также поговорим о том, с какими трудностями можно столкнуться.

Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки?

Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться специальными предложениями для малого бизнеса, но ничто не мешает им воспользоваться и стандартными предложениями для корпоративных клиентов. Однако специальные программы, скорее всего, будут более выгодными, поскольку они разработаны с учетом особенностей предпринимательской деятельности – особенно если Вы начинаете свое дело с нуля.

Банки предлагают индивидуальным предпринимателям кредитные программы для разных целей. Больше всего распространено краткосрочное и среднесрочное кредитование текущей деятельности – овердрафт, экспресс-кредиты, универсальные кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств.

В Сбербанке, например, кредит на сумму до 300 тыс. рублей можно получить без залога. Если вам нужны более серьезные деньги, понадобятся либо залог, либо поручители, которые обеспечат банку гарантию возврата выданных средств. Если вы не сумеете вовремя погасить кредит, кредитор сможет продать заложенное имущество или потребовать от поручителей расплатиться за несостоятельного должника.

Для развития бизнеса можно использовать универсальные кредиты, но существуют и специально разработанные кредитные программы соответствующего назначения. Они рассчитаны на длительный срок, а схему погашения могут рассчитать с учетом особенностей вашей деятельности. Обязательным условием такого инвестиционного кредита будет убедительный и качественно сделанный бизнес-план.

Плюсы и минусы кредитования для ИП

Краткосрочное кредитование позволяет быстро решать текущие проблемы индивидуального предпринимателя. Решение о выдаче экспресс-кредита принимается приблизительно за два-три дня, универсального кредита – за неделю. Удобной формой поддержания платежеспособности заемщика при незначительных задержках в поступлении денежных средств на расчетный счет служит овердрафт. При этом погашение задолженности по овердрафту происходит без какого-то жесткого графика, за счет средств, поступающих на расчетный счет заемщика.

В некоторых случаях погашение кредита может учитывать сезонный характер деятельности. Кредиты на развитие бизнеса позволяют решить вопрос финансирования модернизации производства, расширения масштабов бизнеса, развития новых направлений деятельности.

Недостаток любого кредита – это его дороговизна. Кроме того, кредиты на большие суммы требуют большого количества документов, характеризующих вашу финансово-хозяйственную деятельность, хлопот по оформлению залога или поиску поручителей.

Отдельная проблема связана с оценкой заложенного имущества. Сумма кредита не может превышать стоимость залога, а большинство банков оценивают ваше имущество ниже рыночной стоимости, порой вдвое ниже его реальной ценности. Особенно если речь идет о каком-либо товаре, который считается менее надежным вариантом обеспечения.

Читайте также: Кредит на развитие бизнеса для ООО

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Оставить комментарий

Комментарий:
Ваше Имя:
Ваш Email: