Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Когда мы берём кредит в банковском учреждении, то это учреждение ориентируется на тот срок возврата денег, который был указан в договоре. Банк не заинтересован в том, чтобы возврат осуществлялся досрочно, потому что в таком случае он просто не получает проектируемую прибыль, что для него невыгодно. Потому банки стараются создать все условия, которые бы позволили бы обезопасить их финансовое положение в ситуации, когда будет осуществлено досрочное погашение. Но всё же часто правда оказывается на стороне заемщика – и возможно не только лишь рассчитаться с долговыми обязательствами раньше обозначенного срока, но и осуществить возврат процентов по кредите при досрочном погашении.

Зачем это нужно?

Зачем вообще нужен возврат уплаченных процентов? Дело в том, что, когда вы осуществляете полное досрочное погашение, когда вы гасите займ целиком и закрываете договор, может выйти такая ситуация, что вы переплатили. Например, у вас имелся договор, согласно которому процентная ставка по кредиту равняется 10%, длительность договора составляет 10 лет. В то же время, вы за первый год выплачиваете сумму процентных платежей, которая равняется 20% от общей суммы процентов, которые вы должны выплатить за все эти 10 лет – это может возникнуть из-за особенностей договора.

Выходит, что вы, вместо десятой доли процентных платежей, оплатили (или должны оплатить постфактум) пятую – потому вы претендуете на возврат десяти процентов, ведь они были уплачены в излишнем количестве, не согласно договору, который был оговорен ранее. Так что нужно осуществлять возврат переплаченных процентов.

Как к этому относятся банки?

Банки, разумеется, не заинтересованы в том, чтобы люди возвращали себе излишне уплаченные суммы. Потому некоторые из них перестраховываются и вставляют в договоры кредитования пункты, которые заранее предусматривают, что проценты не возвращаются при досрочной уплате по займу. Например, такие строчки есть в договоре ВТБ 24 и ряда других банковских учреждений. В большинстве случаев люди просто принимают это как данное – и иногда это правильное решение.

Некоторые крупные банки, например, Сбербанк, напротив, спокойно относятся к возврату переплаты.

Но также можно попробовать подать иск в суд. Хотя иногда дела и проигрываются, но зачастую суд бывает именно на стороне заемщика, таких прецедентов имеется очень много. Так что всё скорее зависит от того, о каких суммах идёт речь. Если они значительные, если переплаты по процентам являются серьёзными, имеет смысл подать на банк в суд.

Как вести себя в остальных случаях?

Если же банк не предусматривает подобные оговорки в договоре, ситуация заметно упрощается. Достаточно всего лишь составить заявление на возврат процентов. Если платежи аннуитетные, возврат процентов осуществляется во время очередного ежемесячного платежа, иначе – в любое время при условии составления специального договора.

Помните, что государство в общем и целом находится на стороне именно заемщика, потому старайтесь требовать возврата. Ссылаться при этом можно на статью 809 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа, и, следовательно, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Если же проценты списываются в пользу какого-либо другого периода – что, фактически, и происходит при переплате – то тогда выходит, что происходит нарушение, а любое нарушение – это прямой повод для разбирательства.

Если вы не хотите потерять деньги, если вы считаете, что ваши права ущемляются и списание денежных средств происходило нелегитимно, то наиболее оптимальным решением будет обращение к профессиональному юристу, который поможет изучить ситуацию и предложить, каким именно образом нужно поступить, какие меры предпринять и на какие законодательные акты надлежит делать упор, чтобы рассматриваемая ситуация разрешилась в вашу пользу.

Читайте также: Возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016 году