Курс ЦБ 22/05/2018
USD   62.53
+0.59
EUR   73.33
+0.16
Меню сайта
Заем.ИнфоВопросы и ответыЧто означает полная стоимость кредита?

Что означает полная стоимость кредита?

05 02 2018 Анастасия Стасина

21 декабря 2013 года был принят Закон РФ «О потребительском кредите (займе)». Цель этого нормативного акта — защита имущественных интересов заёмщиков банка.

Предыстория такова, что до принятия этого документа банки, привлекая клиентов на кредитные программы, «умалчивали» реальную переплату по займу, то есть, если клиент не спрашивал о полной стоимости кредита, то ему говорили только годовую процентную ставку, а о действительном положении вещей он узнавал уже в процессе погашения. Результат этого был, как правило, плачевен.

Полная стоимость кредита. Что это такое?

Работника банка этот вопрос никак не озадачит, он начнёт сыпать профессиональными терминами, рисовать формулы и переспрашивать всё ли Вам понятно. Конечно, Вы сделаете вид, что всё поняли. Уйдёте из банка либо без кредита, либо с долгом, о стоимости которого ничего не знаете. Ближе к делу, человеческое объяснение этого термина существует!

Цена долгового обязательства (в народе ПСК) — это деньги, израсходованные на обслуживание займа, которые Вы отнесёте в банк в течение всего срока кредита.

Пример для наглядности: «Клиент взял в банке 100 000 рублей на 10 месяцев и платит каждый месяц 15000 рублей. По окончанию получается общая сумма 15 0000 рублей, из которой 100 000 — деньги банка, а 50 000 — ПСК.

Из чего состоит полная стоимость кредита по закону?

Государство позаботилось о том, чтобы банк требовал с заемщика только то, что входит в ПСК:

1. Основная сумма выплаты.

2. Проценты по кредиту.

3. Другие платежи, прописанные в соглашении, от которых зависит сама выдача займа.

4. Денежные средства в пользу третьих лиц, если это прописано в договоре.

5. Суммы гарантийных премий по договорам страхования, как в пользу третьих лиц, так и при добровольном (обязательном) хеджировании сделки.

Полная стоимость кредита в процентах годовых

Информация о ПСК должна быть в кредитном договоре в определённом законом месте и обведена «в рамочку», если её нет, значит, есть обман! В принципе, любой серьёзный банк не скрывает ПСК, так как это свидетельствует «о чистоте намерений» и формирует ему положительный имидж на финансовом рынке.

Точный расчёт этого показателя возможен, только если соблюдаются все условия погашения кредита до мелочей, что в принципе невыполнимо, поскольку даже дней в году не всегда одинаковое количество, но закон к этому и не принуждает, достаточно средних показателей.

Полная стоимость кредита, формула расчёта которой есть в вышеуказанном законе, определяется, как правило, в процентах годовых, а народ уже для себя считает в деньгах, так как доступно пониманию. Сделать самостоятельный расчёт по ней сможет только опытный финансист, а простому заёмщику это невмоготу, да и незачем! Главное что она есть!

Заёмщику на заметку или как правильно в банке разговаривать!

Кредиты брать в гимназиях не учат, а стоило бы, ведь «неправильное взятие» грозит дополнительными расходами.

У работников банка на все вопросы клиента есть готовые ответы, поэтому спрашивать следует долго и настойчиво (обо всех комиссиях, страховках, процентах и штрафах) до наступления «фазы понимания», а если остались сомнения можно попросить письменную консультацию и обязательно её изучить.

Если заём оформляется через посредников, то не стоит спрашивать их о ПСК, миссия их в том чтобы клиент просто получил кредит, заплатил и ушёл, выгоден он ему или нет для них неважно.

Уважаемые клиенты полагайтесь на свой ум и вышеуказанную информацию, а также внимательно читайте договор, и Вы всегда будете знать цену Вашего кредита!

Анастасия Стасина Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Оставить комментарий

Комментарий:
Ваше Имя:
Ваш Email: