Курс ЦБ 27/07/2017
USD   59.91
+0.09
EUR   69.68
-0.02
Меню сайта
Заем.ИнфоВопросы и ответыЧто такое "скоринг" в банке?

Что такое «скоринг» в банке?

27 11 2016 Андрей Говоров

Когда человек обращается в банк за получением кредита, банк идёт на риск – ведь клиент может и не вернуть деньги, даже если он является максимально добропорядочным. Потому учреждение заинтересовано в том, чтобы как можно сильнее снизить свои риски. Полностью избежать их не получится, но есть методы, которые позволяют оценить, какова вероятность, что выплаты будут сделаны в срок или, напротив, не будут вовремя осуществлены. Чтобы поглубже узнать, как это осуществляется, необходимо для начала понять, что такое скоринг в банке.

Определение

Скоринг происходит от английского scoring, что буквально означает «подсчёт очков». По своей сути он представляет специальную методику оценки рисков по кредитам, а также управлением ими на основе прогноза вероятности просрочки платежа по кредиту у конкретного заёмщика. То есть это метод оценки кредитоспособности на основе статистических данных.

Если ранее этот методик проводился на основе приблизительно десятка характеристик, то теперь в расчёт может приниматься около ста характеристик.

Иногда под понятием «скоринг» подразумевают не всю методику, а только процесс её автоматизации.

Разновидности

Банки, работающие по скорингу, могут использовать различные виды этой методики, в зависимости от того, какие именно задачи перед ними возникают. Вот несколько примеров:

  • Скоринг против мошенников. Нужен исключительно для того, чтобы определить, что новый клиент чист и не является мошенником.
  • Скоринг отклика. Существует, чтобы оценить возможную реакцию потребителя на ориентированные на него предложения.
  • Скоринг заявителя. Основной вариант скоринга, оценка того, сможет ли погасить новый клиент кредит или нет.
  • Скоринг для работы с просрочниками. Позволяет определить, какие меры нужно принимать по отношению к людям, которые не выплачивают кредиты вовремя.
  • Поведенческий скоринг. Вычисление рисков основывается на основании данных о поведении заемщиков.
  • Скоринг потерь. Производится оценка того, с какой вероятностью потребитель может не продолжить пользоваться продуктом, а уйти к другому поставщику банковских услуг.

Самый распространённый вид скоринга в нашей стране – это скоринг заявителя. Он применяется в первую очередь в сфере экспресс-кредитования, где нужно буквально за час определить кредитоспособность заёмщика. Когда выдаются кредиты на большие суммы, то, как правило, обходятся без скоринга – или дополняют его более глубокой проверкой человека, чтобы точно определить, насколько велик шанс, что он принесёт убыток для банка.

Как обходится?

Есть различные варианты, как можно обойти скоринг, особенно если он проводится не в автоматизированном режиме. Но тут всё не так просто. Обойти систему можно если будет осуществлён сговор сотрудника банка и клиента, когда сотрудник укажет именно те данные, которые помогут клиенту как раз пройти скоринг. Но только это будет мошенничеством, нарушением, потому такой обман подлежит наказанию.

Обмануть автоматический скоринг почти невозможно. Но если даже это удастся, то всё равно в дальнейшем обман может вскрыться, что чревато значительными рисками. Потому лучше действовать альтернативными методами.

Что делать, если был отказ?

Если произошёл отказ банка по скорингу, то ничего страшного в этом нет. Дело в том, что автоматический отказ по скорингу в разных заведениях рассчитывается на основании разных факторов и разных показателей. Например, если вы обратитесь в Сбербанк, а потом в Русфинансбанк, то велика вероятность, что результаты будут совсем разные. И если одна кредитная организация отказала, это вовсе не значит, что откажет и вторая. Нужно спокойно обратиться в другое место – и тогда велик шанс, что там скоринг «сработает на вас».

Читайте также: Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Андрей Говоров

Финансовый консультант