Курс ЦБ 20/09/2018
USD   67.01
-0.74
EUR   78.36
-0.81
Меню сайта
Заем.ИнфоВопросы и ответыЧто значит капитализация вклада?

Что значит капитализация вклада?

27 01 2018 Нина Кузнецова

Сегодня банки предлагают большое количество различных вкладов. Например, вклады с процентами по остатку, рублевые вклады и вклады в долларах и евро, вклады в драгоценных металлах.

Но больше всего вопросов вызывают вклады с капитализацией процентов, ведь чаще всего потребителей интересует, что такое капитализация. Давайте разбираться в этом вопросе.

Что такое капитализация процентов?

Капитализация процентов – это метод начисления процентов, при котором проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные ранее. Это значит, что проценты за второй период будут начисляться на сумму вклада и проценты, начисленные за первый период.

Договор банковского вклада с капитализацией процентов включает в себя следующие условия:

  • Размер процентной ставки без учета капитализации
  • Период начисления процента
  • Сроки капитализации начисленных процентов
  • Начисление процентов за количество календарных дней фактического нахождения вклада и причисленных процентов на счете
  • Выплата внутри срока процентов и причисление их к вкладу.

Начисленные проценты по вкладу выплачиваться могут на счет «до востребования», на банковскую карту или же причисляться к вкладу, в качестве дополнительного взноса.

В первых двух случаях капитализация процентов по вкладу происходить не будет, в третьем случае доход от начисленных процентов будет увеличиваться, так что стоит обратить внимание на данное условие в договоре.

Сроки капитализации

Сроки капитализации характеризуют период начисления процентов и их причисление к вкладу. Данный период устанавливается банком самостоятельно, однако он обязательно будет указан в договоре. Зачастую используются

  • ежемесячная капитализация процентов,
  • ежеквартальная,
  • ежегодная и в конце срока вложения.
  • Разовая капитализация процентов осуществляется в конце срока вложения, при этом заранее предусмотрена пролонгация вклада с добавлением суммы процентов. Однако это определенное лукавство со стороны банка, поскольку внутри срока капитализация не осуществляется.
  • Ежегодная капитализация представляет собой начисление процентов в конце года, но вклад размещается на 2 и более года. В данном случае доход от капитализации минимальный.
  • Ежеквартальная капитализация процентов более выгода, чем ежегодная, потому как начисление процентов происходит каждые три месяца, но срок вклада должен быть минимум на 6 месяцев. Доход от данного вида капитализации более ощутим. Достаточно часто данный вид капитализации использует Сбербанк.
  • Ежемесячная капитализация процентов встречается не часто, однако будет наиболее выгодной из вышеперечисленных, потому как начисление процентов осуществляется каждый месяц, и каждый месяц проценты причисляются к основной сумме вклада.
  • Самый большой доход от капитализации будет при ежедневном начислении процентов, однако данный вариант практически не используется, поскольку слишком не выгоден банку.

При расчете доходов от капитализации могут применяться две формулы, и зависимо от выбранного метода доход будет отличаться. Это формулы простых либо сложных процентов. Более выгодно начисление по формуле сложных процентов.

В любом случае всю сумму вклада и проценты вкладчик сможет снять только в конце действия договора.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Оставить комментарий

Комментарий:
Ваше Имя:
Ваш Email: