Что такое факторинг?

Понятие факторинга порой вводит в заблуждение многих людей, потому что его механизм кажется сложным и непонятным.

На деле же это не так сложно, можно достаточно просто пояснить, что это такое простыми словами.

Вам также будут интересны следующие материалы:

• Факторинг в Сбербанке
• Почему факторинг выгоднее кредита?
• Факторинг для малого и среднего бизнеса

Принцип факторинга

Факторинг – это услуга, которая может предоставляться как банком, так и специализированной факторинговой компанией.

Эта услуга оказывается в обмен за право востребовать с другого участника сделки деньги. Теперь разберёмся, что такое факторинг, чуть детальнее.

Вот как это работает.

• Компания А отгрузила компании Б товар. Но компания Б не может рассчитаться с компанией А прямо сейчас, по тем или иным причинам.
• Тогда компания А обращается в банк, оказывающий факторинговые услуги, либо в специализированную компанию.
• Эта компания/банк предоставляет компании А 80-90% от стоимости отгруженного товара.
• Затем компания Б расплачивается уже не с компанией А, а с факторинговой компанией/банком.
• После того, как компания Б расплатилась, компании
• А перечисляются оставшиеся 10-20% за вычетом комиссии посредника, которая обычно не превышает 3% от стоимости сделки.

В итоге в данном процессе участвуют три основные стороны:

• Покупатель продукции, являющийся дебитором.

• Поставщик товара, являющийся кредитором.

• Факторинговая компания или банк. Иногда эту сторону называют «фактор».

Преимущества

Использование факторинга очень выгодно по целому ряду причин, оно имеет ярко выраженные преимущества. Оно позволяет:

• Продолжать деятельность, даже если произошли существенные задержки с оплатой товара.
• Понизить риски неоплаты – как минимум 80-90% вернутся к вам точно.
• Предоставить дебиторам более лояльные сроки оплаты товара.

Недостатки

Если говорить про недостатки факторинга, то единственным его реальным недостатком является то, что в некоторых случаях факторинговая комиссия может обойтись предприятию дороже привлечения кредита, хотя и не всегда. Есть множество факторов, которые влияют на размер данной комиссии, например, количество дебиторов у предприятия, а также сумма оборота в раках предоставления факторинговых услуг.

Виды факторинга

Есть несколько разных видов факторинга. Например, бывает факторинг без финансирования, когда кредитору не поставляются деньги, пока дебитор их не выплатит. Есть регрессивный факторинг, при котором с кредитора могут взыскать денежные средства, не выплаченные кредитором, а есть безрегрессивной, где фактор берёт убытки на себя.

Кто предоставляет услуги факторинга?

Металлинвестбанк

«Металлинвестбанк» — один из лидеров среди факторинговых фирм в России, занимающий четвертое место в рэнкинге факторов по числу обслуженных компаний по итогам 2012 года.

Альфа-Банк

Факторинг в Альфа-Банке позволит клиенту:

• получить финансирование до 90% от суммы поставок против документов подтверждающих факт отгрузки;
• получить финансирование без залога;
• обеспечить долгосрочное пополнение оборотных средств;
• увеличить финансирование по мере роста объема продаж;
• удобно планировать денежные потоки;
• эффективно контролировать и управлять дебиторской задолженностью (оплату контролируете не только вы, но и персональный менеджер банка).

Точный список документов для факторингового обслуживания формируется персональным менеджером.

Сбербанк

Факторингом в Сбербанке занимается дочерняя компания Сбербанк Факторинг.

Компания предлагает данные условия финансирования:

• до 100% от суммы поставок по документам, подтверждающим факт отгрузки
• отсутствие залогового обеспечения
• оформление бессрочного договора факторинга с возможностью возобновления финансирования 
  по решению Клиента
• организация работы через электронный документооборот (E-factoring)

ВТБ 24

Аналогично Сбербанку дочерняя компания ВТБ Факторинг предоставляет услуги факторинга.

Компания предоставляет факторинговые услуги с 2009 года. География деятельности компании охватывает 17 крупнейших городов России, привлечение клиентов на факторинговое обслуживание ведется также через филиалы Банка ВТБ.

ВТБ Факторинг является членом крупнейшего международного факторингового объединения IFGroup и Ассоциации факторинговых компаний. В 2013 году ВТБ Факторинг на российском рынке факторинга имел долю около 30%. Оборот — 2 триллиона рублей.