Почему факторинг выгоднее кредита?

Факторинг является сравнительно молодой услугой, особенно в России, но он уже зарекомендовал себя как отличная альтернатива более традиционном кредитованию.

Хотя принцип действия этих услуг всё же несколько различный, потому их сравнение не всегда на сто процентов уместно, в ряде ситуаций они могут решать одинаковые задачи.

И факторинг, как считают многие, обладает большим количеством преимуществ. Но почему факторинг выгоднее кредита?

Общая суть факторинга

Для начала рассмотрим, что же именно представляет собой факторинг. В нём участвуют три стороны – кредитор, дебитор, а также сторона, предоставляющая услуги факторинга. В большинстве случаев последней является банк.

Когда кредитор поставляет дебитору некоторый товар, то иногда дебитор может не иметь возможности достаточно оперативно расплатиться с кредитором. Тогда и приходит на помощь компания-фактор.

Она выплачивает кредитору задолженность вместо дебитора, берёт на себя его долг. Впрочем, выплата обычно совершается не целиком, а в объёме 80-90% от общего объёма.

Затем дебитор начинает работать уже не с кредитором, а с фактором, выплачивая долг ему. Когда он наконец его выплачивает, фактор возвращает кредитору оставшиеся 10-20%, вычитая из них только комиссию за услугу, которая редко превышает 3%.

Преимущества

Есть несколько ярких преимуществ, почему такой подход будет выгоднее кредита:

• Нет ограничений по объёмам финансирования, эти объёмы увеличиваются по мере того как возрастают объёмы продаж. Кредит же всегда выдаётся на какую-то строго фиксированную сумму.

• Для факторинга не требуется залогового обеспечения, для обычных кредитов оно в большинстве случаев необходимо.

• Денежные средства, которые были получены с факторинга, могут расходоваться клиентом как угодно, а вот в случае с кредитом банк непременно будет контролировать целевое применение данных средств.

• Количество документов для факторинга гораздо меньше, также не требуется перехода на расчётно-кассовое обслуживание в банк, который предоставляет услугу.

• Кредит гасится обязательно в оговоренный день. Оплата же по факторингу может производиться в тот день, когда дебитор оплатил поставку товара.

Но, с другой стороны, иногда суммарная комиссия факторинга, особенно при небольших объёмах, может быть выше комиссии по кредиту, так что необходимо ориентироваться на вашу конкретную ситуацию.

Вам будут интересны также следующие материалы:

• Что такое факторинг?
• Факторинг в Сбербанке
• Факторинг для малого и среднего бизнеса