Что такое корпоративный кредит?

Очень распространённой услугой в последнее время является программа так называемого корпоративного кредитования.

Она осуществляется в рамках сотрудничества банка со своими клиентами. Рассмотрим, что такое корпоративный кредит детальнее. И постараемся максимально точно и ёмко раскрыть суть этого новшества.

Кто является клиентами?

Обычно клиентами корпоративного кредитования являются служащие как государственных, так и коммерческих учреждений, заключивших с банком договор на оказание последним услуг.

В таком случае для этих сотрудников будет выполняться льготная кредитная программа. Поручителем автоматически выступает организация, в которой человек работает.

Наиболее распространённым типом корпоративного кредита является кредит на потребительские нужды, но также оформляются автокредиты, ипотека и многое другое.

Документы

Для оформления такого кредита со стороны заемщика обычно необходимо следующее:

• копии паспорта;

• анкета и заявление с актуальными сведениями о заемщике;

• рекомендательное письмо от работодателя, которое подтверждает, что он выступает в качестве поручителя заемщика.

Опционально могут также потребовать справку о доходах и трудовую книжку.

Основные отличия

Общий алгоритм при оформлении корпоративного кредита несколько меняется. У обычного кредита банк заинтересован в том, чтобы собрать как можно больше информации о заемщике, о его доходности и так далее – и именно это служит основанием для вычисления платежеспособности.

В случае с корпоративным кредитом ключевым фактором является не платежеспособность заемщика, а платежеспособность организации, в которой он работает. Если вдруг человек перестанет выплачивать деньги по кредиту, то тогда все обязательства ложатся на организацию, которая выступала в роли поручителя.

Что касается заемщика, то банк в первую очередь заинтересован в том, чтобы оценить его текущий статус в учреждении, где он работает. Например, если ему грозит сокращение или снижение ставки, то тогда банк с меньшей вероятностью будет сотрудничать с таким клиентом.

Преимущества

Несколько преимущества корпоративного кредитования:

• В отличие от других видов кредитования, при этом виде не важно российское гражданство заемщика.

• У банка понижаются кредитные риски, он может лучше организовать свой кредитный портфель, потому он может заметно понизить ставку по такому кредиту.

• Предприятие стремится всячески защитить заемщика, потому создаются одинаково комфортные условия как для него, так и для банка.

Предложения банков

Специально для Вас ведущие экономисты, сотрудничающие с нашей редакцией, подготовили для вас некий обзор корпоративных кредитов.

Сбербанк

Корпоративный кредит в Сбербанке дается под различные нужды и потому имеет большое количество видов:

• Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог будущего урожая. Залог может оформляться на сумму до 50—70% обязательств по кредиту (с учетом процентов за 3 месяца) в рублях на срок до 1 года.

• Кредитование предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли. Объем кредитования устанавливается в зависимости от суммы договора купли-продажи слитков драгоценного металла. Сроки кредитования устанавливаются в зависимости от способов добычи металла: до года и до 1,5 лет.

• Кредитование операторов розничных торговых сетей. Срок кредитования — до 1 года, возобновляемая кредитная линия с лимитом в размере до 80% от месячных объемов инкассированной выручки

• Овердрафтное кредитование. Срок от 30 до 180 дней. По кредитам в российских рублях — в размере до 40%, в иностранной валюте — 25%.

• Кредитование операций с аккредитивной формой расчетов. Сроки кредитования синхронизированы со сроками проведения расчетов по финансируемым контрактам. Размер платы дифференцируется в зависимости финансового состояния Приказодателя и определяется в соответствии с утвержденными тарифами.

• Рефинансирование кредитов сторонних банков. Обязательным условием кредитования является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.

• Кредитование лизинговых сделок. При финансировании операций лизинга в обязательном порядке оформляется залог приобретаемого в лизинг имущества и имущественных прав по договору лизинга.

ВТБ 24

Корпоративные кредиты втб 24 схожи с кредитной линией Сбербанка, но все же их не так много.

• Программа «Кредит наличными».
  • Льготная процентная ставка по кредиту наличными — от 17,5% годовых.
  • Бесплатное годовое обслуживание и скидка 50% на первый год обслуживания по Золотой кредитной карте.
  • Выгодные ставки по автокредитам и ипотека по сниженной ставке.

• Предложение для автосалонов

МТС Банк

Набирает популярность и МТС Банк, у которого также есть предложения по корпоративным кредитам.