Бизнес-план для получения кредита

Хотите открыть свое маленькое дело – ИП или ООО, но не хватает денег? Отличный вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления и образец данного документа.

Отличия бизнес плана для кредита в банке от других бизнес-планов

Бизнес план, который подготавливается специально для того, чтобы получить кредит в банковской организации, имеет ряд отличий от других бизнес планов:

• обосновывает потребность компании в финансировании в четко указанный период времени;
• заемщик должен доказать банку, что заемные оборотные средства выгодны для предприятия;
• нужно показать кредитору, что предприятие или организация имеет высокий уровень платежеспособности и своевременно погасит долг и проценты. Это и будет поручительством.

Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов, который должен содержать всю необходимую документацию, и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).

Как составить бизнес план: его содержание

Для того чтобы влиться в данную тематику как можно глубже, давайте рассмотрим конкретный пример такого документа – и акцент сделаем на его содержании.

1. Резюме проекта. Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.
2. Юридический статус. В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна регистрация ИП и регистрация ООО. Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.
3. Характеристика компании. Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.
4. Описание производства. Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:
   • технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
   • обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
   • необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования;
   • приложения со схемами производственных потоков;
   • расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
   • необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.
5. Финансовые расчеты. Именно этот раздел является основным для получения займа. Основная информация финансового раздела:
   • ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
   • расчет себестоимости товаров;
   • необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
   • этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
   • окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
   • описание этапов погашения;
   • оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
   • прогнозируемая ликвидность бизнеса;
   • окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
   • данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
   • расчет баланса доходов и расходов.

Читайте также: Кредит для бизнеса без залога и поручителей