Как взять кредит на бизнес с нуля?

Часто люди хотят открыть бизнес, но их останавливает то, что они не имеют стартового капитала.

Это, конечно, проблема, но только проблема эта является решаемой, потому что сейчас, если имеется хорошая бизнес-идея, можно получить финансирование в достаточном объёме различными методами.

Конечно, оценить потенциальную прибыльность нового бизнеса достаточно сложно, особенно в кризисное время, потому банки пытаются перестраховаться, увеличивая ставки и усложняя условия, но всё равно реально открыть своё дело, не имея капитала.

Рассмотрим, как взять кредит на бизнес с нуля.

Факторы, увеличивающие шансы на успех

Чтобы подобный кредит был выдан, необходимо соблюдать обилие различных факторов, которые могут повлиять на итоговое решение банка. Любое банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы деньги по кредиту были возвращены, потому очень важно следующее:

• Предоставление справки о доходах (без работы лучше не брать кредит в банке, а обратиться в службу занятости населения, у которой имеются субсидии как раз для тех, кто не работает на данный момент).

• Предоставление тщательно составленного бизнес-плана. Если не было опыта в его составлении, что часто существуют госучреждения, которые помогают начинающим предпринимателям с составлением бизнес-плана.

• Наличие движимого/недвижимого имущества. Это будет своеобразной гарантией для банка, потому увеличит вероятность того, что кредит будет успешно выдан.

• Отсутствие текущих кредитов, которые выплачиваются в другие банки. Теоретически можно взять кредит с плохой кредитной историей, но тогда не обойтись без поручительства физического или юридического лица, у которого эта кредитная история является хорошей.

Также рекомендуется, чтобы человек имел постоянную регистрацию, имел зарегистрированный брак (это увеличивает шансы на кредит) и находился в возрасте от 30 до 45 лет.

Порядок оформления

Порядок оформления такого кредита может отличаться в разных банках. Например, Сбербанк предлагает подобный алгоритм:

• Клиент обращается в Сбербанк, выбрав соответствующую программу, наиболее распространённой является «Бизнес-Старт».

Можно ориентироваться на процентную ставку от 17,5% и сумму до 3 миллионов рублей.

• Клиент регистрируется в налоговой в качестве ИП.
• Клиент подбирает подходящую франчайзинговую программу среди многочисленных партнёров Сбербанка.
• Клиент составляет бизнес-план и находит место для офиса/точки.
• Клиент вновь приходит в банк, предоставив свидетельство ИП, оригинал и копию паспорта, ИНН, и подготовленный бизнес-план, затем подаёт заявку по установленной форме.

После этого банк может одобрить кредит.

В таком случае у клиента должны быть хотя бы 30% собственных средств.

Если такой кредит не одобряют, всегда можно попробовать взять обычный потребительский, либо под залог.

Предложения других банков

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 имеет широкий спектр кредитных программ для бизнеса:

Кредит «Овердрафт»

• сумма от 850 000 руб.
• срок 12 или 24 мес, транши 30, 60 дней

Кредит на залоговое имущество

• срок кредитования до 10 лет
• залогом может служить приобретаемое имущество

Бизнес-ипотека

• срок кредитования до 10 лет
• размер аванса – 15% от стоимости имущества

Имеются также и другие программы: «Целевой», «Оборотный» и «Инвестиционный». Порядок оформления схож с порядком оформления в Сбербанке.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк также предлагает широкий спектр бизнес-кредитов. Это «Кредит-бизнес», «Кредит-недвижимость» и «Кредит-инвест». Подать заявку на получение кредита для открытия бизнеса можно прямо на сайте.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает своим клиентам оформить кредит «На развитие бизнеса».

• Универсальный кредит на развитие бизнеса
• Срок кредита до 5 лет
• Сумма кредита до 150 млн руб.
• Обеспечением может служить практически любое имущество, принадлежащее потенциальному залогодателю на праве собственности

Райффайзенбанк

Три основные программы для бизнесменов:

Оформление также может начаться прямо с официального сайта компании. Там же разъяснены все условия.