Кредит на развитие малого бизнеса

Многие индивидуальные предприниматели, начинающие с нуля, не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, самым оптимальным решением выхода из подобного рода ситуации – это обратиться в банк и взять кредит. А о том, где взять кредит, как получить кредит и какой кредит дают, мы постараемся рассказать в данной статье.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса в банке?

Получение кредита – это не самая легкая задача, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. Поэтому нужна уверенность в том, что бизнес будет работать. Не стоит надеяться на быстрое оформление кредита, особенно в крупных размерах и на крупный проект.

Перечислим условия, при которых банки благосклонны к кредитованию бизнеса:

• продуманный бизнес-план;
• справка о доходах (2-НДФЛ), если вы работаете;
• отсутствие открытых кредитов;
• поручитель с хорошей кредитной историей и без открытых кредитов;
• соизмеримый с суммой кредита залог (желательно недвижимость).

Также банк учитывает семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. В общем, банк соберёт максимум информации о вас, чтобы хорошо знать своего потенциального заёмщика и предоставить ему определенные условия кредита.

Что касается поручителя, то он должен чётко понимать, что в случае несоблюдения заёмщиком кредитных обязательств он будет выплачивать кредит за него.

Общие условия кредитования в России

Многие банки дающие кредит на развитие малого бизнеса (самыми крупными представителями являются Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк), предлагают выгодные условия и ставки кредитования. Поэтому кредитование малого бизнеса в России на сегодня — довольно конкурентная отрасль, условия у всех банков похожие, требования к заемщикам и резервам со стороны регулятора в лице Банка России для всех одинаковые. Рассмотрим вкратце общие условия кредитования малого бизнеса.

• Овердрафт к расчетному счету вам предложат в размере 30-50% среднемесячного прихода по расчетному счету за последние 3-6 месяцев под ставку в районе 20% годовых. При хорошем обслуживании кредита вам могут предложить потом и более «удобные» условия: лимит овердрафтра до 75-90% от оборота, и ставку пониже.
• Кредит на пополнение оборотных средств вам предоставят в размере, не превышающем среднемесячную выручку по данным официальной отчетности за последние полгода-год. Некоторые банки могут рассмотреть и управленческую отчетность для оценки реальной выручки, но это скорее исключение, чем правило. Процентная ставка будет также в районе 20% годовых.
• Кредит на приобретение оборудования будет стоить дешевле, но предельный размер кредитования каждый банк будет определять самостоятельно – тут единого правила нет, но «верхний предел» («грубая оценка») — это соотношение заемных средств и собственных средств – не более 80%.

Что касается залогов, конечно же, банки, хотят, чтобы любой кредит был обеспечен залогом. Сведения о вашем имуществе и как юридического лица, и как физического лица (проверят и учредителей, и директора, и главного бухгалтера) служба безопасности оперативно обнаружит, и вам «вежливо» предложат предоставить это в качестве обеспечения (залога) по кредиту. Отказ надо очень хорошо мотивировать – если отказ банку покажется не достаточно мотивированным, возникнет подозрение «ага, не хотят рисковать своим имуществом, значит сами не уверены в успехе расходования кредитных средств – лучше откажем». Как минимум, в качестве обеспечения затребуют оборотные средства (товары в обороте). В принципе, только под овердрафты обычно не требуют обеспечения, но все зависит от банка. По всем остальным кредитам залоги объективны – при кредите на покупку оборудования – само оборудование, при пополнении товарных запасов – новые запасы.

Помимо банков, у представителей малого бизнеса есть возможность получить кредит от государства – сегодня очень часто объявляются различные конкурсы, гранты, открывается большое количество фондов, направленных на поддержку представителей малого бизнеса. Поэтому важно следить за новостями, и если подобного рода сообщение появится, то можно собирать документы и подавать заявку – условия там гораздо выгоднее, чем в банках.

Читайте также: Кредит на развитие бизнеса для ИП