Курс ЦБ
USD   0.00
0.00
EUR   0.00
0.00
Меню сайта
Заем.ИнфоЮридическим лицамКредиты малому бизнесуКредит на развитие малого бизнеса

Кредит на развитие малого бизнеса

23 12 2016 Андрей Говоров

Многие индивидуальные предприниматели, начинающие с нуля, не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, самым оптимальным решением выхода из подобного рода ситуации – это обратиться в банк и взять кредит. А о том, где взять кредит, как получить кредит и какой кредит дают, мы постараемся рассказать в данной статье.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса в банке?

Получение кредита – это не самая легкая задача, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. Поэтому нужна уверенность в том, что бизнес будет работать. Не стоит надеяться на быстрое оформление кредита, особенно в крупных размерах и на крупный проект.

Перечислим условия, при которых банки благосклонны к кредитованию бизнеса:

  • продуманный бизнес-план;
  • справка о доходах (2-НДФЛ), если вы работаете;
  • отсутствие открытых кредитов;
  • поручитель с хорошей кредитной историей и без открытых кредитов;
  • соизмеримый с суммой кредита залог (желательно недвижимость).

Также банк учитывает семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. В общем, банк соберёт максимум информации о вас, чтобы хорошо знать своего потенциального заёмщика и предоставить ему определенные условия кредита.

Что касается поручителя, то он должен чётко понимать, что в случае несоблюдения заёмщиком кредитных обязательств он будет выплачивать кредит за него.

Общие условия кредитования в России

Многие банки дающие кредит на развитие малого бизнеса (самыми крупными представителями являются Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк), предлагают выгодные условия и ставки кредитования. Поэтому кредитование малого бизнеса в России на сегодня — довольно конкурентная отрасль, условия у всех банков похожие, требования к заемщикам и резервам со стороны регулятора в лице Банка России для всех одинаковые. Рассмотрим вкратце общие условия кредитования малого бизнеса.

  • Овердрафт к расчетному счету вам предложат в размере 30-50% среднемесячного прихода по расчетному счету за последние 3-6 месяцев под ставку в районе 20% годовых. При хорошем обслуживании кредита вам могут предложить потом и более «удобные» условия: лимит овердрафтра до 75-90% от оборота, и ставку пониже.
  • Кредит на пополнение оборотных средств вам предоставят в размере, не превышающем среднемесячную выручку по данным официальной отчетности за последние полгода-год. Некоторые банки могут рассмотреть и управленческую отчетность для оценки реальной выручки, но это скорее исключение, чем правило. Процентная ставка будет также в районе 20% годовых.
  • Кредит на приобретение оборудования будет стоить дешевле, но предельный размер кредитования каждый банк будет определять самостоятельно – тут единого правила нет, но «верхний предел» («грубая оценка») — это соотношение заемных средств и собственных средств – не более 80%.

Что касается залогов, конечно же, банки, хотят, чтобы любой кредит был обеспечен залогом. Сведения о вашем имуществе и как юридического лица, и как физического лица (проверят и учредителей, и директора, и главного бухгалтера) служба безопасности оперативно обнаружит, и вам «вежливо» предложат предоставить это в качестве обеспечения (залога) по кредиту. Отказ надо очень хорошо мотивировать – если отказ банку покажется не достаточно мотивированным, возникнет подозрение «ага, не хотят рисковать своим имуществом, значит сами не уверены в успехе расходования кредитных средств – лучше откажем». Как минимум, в качестве обеспечения затребуют оборотные средства (товары в обороте). В принципе, только под овердрафты обычно не требуют обеспечения, но все зависит от банка. По всем остальным кредитам залоги объективны – при кредите на покупку оборудования – само оборудование, при пополнении товарных запасов – новые запасы.

Помимо банков, у представителей малого бизнеса есть возможность получить кредит от государства – сегодня очень часто объявляются различные конкурсы, гранты, открывается большое количество фондов, направленных на поддержку представителей малого бизнеса. Поэтому важно следить за новостями, и если подобного рода сообщение появится, то можно собирать документы и подавать заявку – условия там гораздо выгоднее, чем в банках.

Читайте также: Кредит на развитие бизнеса для ИП

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Оставить комментарий

Комментарий:
Ваше Имя:
Ваш Email: