Сбербанк — кредит малому бизнесу

Сбербанк России на 2016 год предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля и развитие существующего, предлагая кредитование любых форм собственности — ИП (ЧП), ООО, ЗАО и т.д. Кредит на открытие малого бизнеса «Бизнес-старт» предполагает кредитование малого бизнеса по программе франчайзинга и выдаётся, по сути, без залога, но при наличии первоначального капитала и поручителей. Получение такого займа на начальном этапе сводится к поиску выгодной франшизы, в которую заёмщик готов вложить время и деньги.

Нужно отметить, что самый «льготный» или самый «выгодный» кредит на открытие малого бизнеса в России это размер процентной ставки, в среднем, от 15 до 20 процентов плюс обязательное страхование предмета залога.

Поэтому Сбербанк, с его 17-18 процентами годовых — не самый худший вариант, учитывая, что «быстрый и реальный» кредит для бизнеса от государства, это, мягко говоря, фантастика. Взять кредит, не имея первоначального капитала и соответствующих связей, дело нетривиальное. Поэтому сосредоточимся на программе кредитования малого бизнеса от Сбербанка России.

Условия получение кредита в Сбербанке

Быстро получить кредит в Сбербанке не получится, поскольку выдача займа предваряется регистрацией индивидуального предпринимателя, выбором франшизы, договором с франчайзером и сбором пакета документов. И только после предоставления всего перечня документов заёмщик дожидается одобрения банка.

Поиск достойной франшизы и особенности ведения такого вида бизнеса – тема отдельной статьи. Поэтому рассмотрим непосредственно условия получения кредита для начала и развития малого бизнеса с нуля.

Заёмщиком может выступать как существующий ИП, так и физическое лицо только собирающееся открывать своё дело. Поскольку рассматриваемая программа кредитования направлена на старт бизнеса, то основным требованием к заёмщику является отсутствие предпринимательской деятельности за последние три месяца. В качестве обеспечения по кредиту Сбербанк принимает поручительство третьих лиц и внеоборотный актив (если он есть).

Минимальная сумма кредита 100 т.р., а максимальная — 3 млн. рублей. Срок предоставления кредита от полугода до 42 месяцев (странно, но не четыре года ровно).

Также предоставляется отсрочка для погашения кредита продолжительностью до шести месяцев. Как уже говорилось, формально «Бизнес-старт» это кредит без первоначального взноса, но доля собственного капитала заёмщика должна составлять не менее 30% от объёма кредита.

Размер процентной ставки — 17,5% при сроке от 6 месяцев до двух лет, и 18,5% со сроком от 25 месяцев до 42. Предусмотрено и обязательное страхование внеоборотного актива (см. выше), приобретаемого за счёт заёмных средств. Во избежание лишних трат, постарайтесь покрывать затраты на внеоборотный актив за счёт ваших собственных денежных средств.

Кредитная программа на открытие и развитие бизнеса «Доверие»

Единственной кредитной программой без залога для ИП является программа «Доверие». Поговорим о ней более подробно.

• Кредит «Доверие» — быстрый и удобный способ получить средства для решения текущих задач и реализации планов по развитию Вашего бизнеса.
• С кредитом «Доверие» вы сможете в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку, оформив кредит без залога на любые цели.
• Кредит «Доверие» Сбербанка России предоставляется собственникам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн рублей.

Его преимущества таковы:

• Срок рассмотрения кредитной заявки — до 3 рабочих дней.
• Не требуется предоставление залога по кредиту
• Размер кредита — до 3 млн. рублей.
• При оформлении кредита с обеспечением в виде гарантии;
• Срок кредита — до 3 лет
• Отсутствуют комиссии
• Возможность оформления кредита по сниженной на 1,5-1,7 % процентной ставки по сравнению со стандартными условиями при предоставлении гарантии в качестве обеспечения.

Читайте также: Россельхозбанк — кредиты малому бизнесу